个人养老金破冰,金融行业共享红利 个人养老金能带来什么影响?让我们跟随小编的脚步一起来了解一下个人养老金吧：
个人养老金政策的核心目的是缓解一、二支柱的压力:我国养老三支柱体系发展不平衡,以第一支柱为主,第二支柱发展有限,第三支柱贡献微乎其微。截至2020年底,第一支柱规模近8.27万亿元,占69.3%,第二支柱规模近3.54万亿元,占29.7%,第三支柱规模近1.310亿元,占1.1%。在人口老龄化的背景下,仅仅依靠养老金一、二支柱难以满足国家养老保障需求,是推出第三支柱个人养老金政策的核心出发点。
账户制度、税收优惠和市场投资经营三项政策红利将促进个人养老金的快速发展:参考美国经验,个人养老金新政策三项政策红利帮助第三支柱快速发展:1)从原个别产品试点产品系统模式到账户系统模式,将有效解决产品之间转换困难、监管运营成本高、无法与一、二支柱交流等问题。这是个人养老金快速发展的基石。2)与以往仅有个人税收延期养老保险的产品享受税收优惠政策相比,新的个人养老金政策将在政策层面制定统一的税收优惠支持,以提高对客户的吸引力。3)根据客户的需求建立多产品的市场投资和经营体系。在原个人养老金体系下,产品有限,资金应用范围有限,新政策下个人养老金投资产品多样化,预计资金应用范围将放松。
银行、证券(基金)、保险共享红利,预计资产管理行业年均增长1200亿元:我们认为,在个人养老金政策的早期阶段,税收优惠政策有限,预计愿意参与的居民主要是中产阶级,总体规模较小。因此,我们预计,在短期内,个人养老金将为资产管理行业带来年均1200亿元的增量资金。从长远来看,我们认为,增加税收优惠金额优化和完善一、二、三支柱之间的资本转移,将有利于个人养老金规模的快速增长。我们认为,主要金融机构有自己的优势,将共同满足客户的差异化养老金需求,共享个人养老金带来的增量资产规模。其中,银行的优势主要在于账户系统,证券(基金)的优势主要在于投资能力,保险的优势主要在于产品+服务的供应。
投资建议:个人养老金制度的实施有利于金融业共享发展机遇,维护非银行金融业的增持。在证券(基金)方面,我们认为个人养老金政策的出台将有效提高居民对资产管理的认识,并建议增加拥有主要公共基金的广发证券和东方证券。在保险方面,我们认为保险公司产品+服务的差异化竞争优势将有助于其获得独特的中高端客户市场份额。建议增加社区养老金和家庭养老金同步布局,引领中国平安市场。
风险提示:政策出台不及预期;客户购买个人养老产品意识不足。
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