日前在浙江杭州西湖边举行了一场特殊的理财直播,这个“湖上直播间”由全透明的直播区和全透明的展示区组成,蚂蚁集团资产优选团队负责人李小军与主播一起同大家聊理财中的“避坑”知识。支付宝平台数据显示,该直播间当晚90分钟吸引了200万人观看,交易金额达到15.5亿元。
今年的新冠肺炎疫情催生了各行各业的“直播热”,如今这股“热风”也刮到了金融领域。很多金融机构也逐渐把线下路演搬到线上直播间。
线上直播卖的都是哪些理财产品呢?目前,直播理财还处于聚集流量,品牌建设阶段,所涉及的理财产品比较繁杂,以公募基金和银行理财为主,但涉及销售层面的内容比较有限,更多的是在进行前期铺垫和流量堆积。
关于直播理财风险,目前,直播卖理财仍有很多“擦边球”成分,具有一定的合规风险。一方面理财直播发红包,本质上涉及到有奖销售,而有奖销售并不会得到监管部门支持。另一方面直播卖理财的手段也存在着合规风险。比如,《商业银行理财业务监督管理办法》和《证券公司代销金融产品管理规定》等文件明确要求,银行理财、公募基金等产品不得宣传理财产品预期收益率,只能提供信息,不得承诺保本保收益。但相关直播主播在实践中是否完全执行有待商榷。
以银行理财为例,根据《商业银行理财产品销售管理要求》,“商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传,本行渠道除外”。显然,微信、抖音等平台虽然流量大,但不属于银行自身渠道,目前存在一定合规风险。
如果不能在非本行渠道上进行宣传,那么商业银行能不能将流量网红们请到自己的渠道进行直播带理财?这里存在两种方式,一是聘用网红成为本行员工或签署合作协议让其在本行渠道进行销售宣传,但同样存在限制条件。二是直播人员不能是金融“小白”,必须具备相关从业资格,经主办及法律合规部门审核,遵照执行。
银行理财产品可以采取何种方式直播?根据相关规定,商业银行应先获得网络直播许可。根据募集方式的不同,理财产品可分为公募理财和私募理财,私募理财是指“商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品”,法律上不能公开直播。对于公募基金而言,由于部分互联网公司已获得第三方基金代销牌照,理论上可以通过新浪、京东、支付宝等平台直播,观众可以在观看直播的同时购买基金。但直播方同样须遵守《证券投资基金销售管理办法》等相关规则。比如,不能在直播中虚假记载、误导性陈述,不能夸大业绩,不能采取抽奖、回扣或者送实物等方式。
直播卖理财,会否成为未来理财营销的主流手段?基金公司做直播才刚刚兴起,未来有无限可能。将来直播会成为理财营销的重要趋势之一。首先,直播理财可以在短时间内为投资者提供更多信息,通过一些解释也能够让投资者更快理解理财的收益、风险。其次,相较于银行柜台、基金公司的理财销售,直播理财淡化了“一对一”销售的压迫性,会让投资者感到更为自然更为主动。
